Бесплатная горячая линия:

8 (800) 200-90-89

Как взять ипотеку на строительство дома и землю

Обновлено: Пят, 02 февраль 2024 20:30

Сейчас в Сбербанке можно выгодно взять ипотеку именно "на покупку земельного участка и возведение жилья" всего под 7%.

Еще летом 2022 года в России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

На возведение загородной недвижимости разрешили брать льготные кредиты, под - 7% от Сбербанка, это и правда, выгоднее, чем ипотека на квартиры, например на вторичном рынке ставка - 12%. Поэтому, по сообщениям крупных банков, осенью 2023 года объём выдачи ипотек на строительство частных домов взлетел в 2-3 раза.

В качестве залога банк может принять земельный участок, на котором планируется строительство, а потом и дом после завершения его строительства. Важным условием является завершение строительства в течение года с даты заключения кредитного договора.

Почти все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели. Классический процент под такую ипотеку на ИЖС будет по ставке от 7%. В рамках семейной ипотеки на ИЖС можно оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома по ставке от 5.6%.


Банки, которые с радостью выдают ипотечные кредиты:


Банк Процент Сумма
Банк "Открытие" от 5.5 % До 30 млн. руб.
Альфа Банк от 5.6 % До 30 млн. руб.
Росбанк от 4.95 % до 120 млн. руб.


В каком банке взять ипотеку на землю и под строительство дома решать, конечно, же вам. Но представленные выше банки - самые надежные, самые известные и уже давно хорошо себя зарекомендовали.


Дом построенный на ипотечный кредит
Неплохо было бы взять ипотеку и построить такой коттедж на небольшом участке земли

Так же вы можете сравнить, какие кредиты взять выгоднее на совершенно бесплатном сервисе "Сравни.ру".

Сервис Сравни.ру


На каких условиях банки выдают ипотеку на строительство дома на земле:


1.В Альфа-банке для строящегося жилья дают ипотеку по ставке 5.6 %.

  • Сумма кредита: от 600 тыс. до 12 млн. рублей (Москва), до 6 млн. - остальные регионы. Можно увеличить размер кредита: в Москве и Санкт-Петербурге — с 12 до 30 млн. В регионах — с 6 до 15 млн.
  • Срок кредитования: от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20.1% для строящегося жилья.
  • Материнский капитал принимается в качестве оплаты взноса. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
  • Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
  • Досрочное погашение без визитов в банк.
  • Предварительное решение за 1 минуту.

Рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе Альфа-банка →

Это хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочную ипотеку на строительство дома и землю на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Телефон Альфа-Банка: 8 800 2000 000

Посмотреть на сайте Альфа-Банка: www.alfabank.ru



2. Росбанк. Ипотека без первоначального взноса - это программа "Ваша дача"

  • Первоначальный взнос: 0 руб!;
  • Процентная ставка: 9.5%;
  • Срок рассмотрения от 1 до 3 дней;
  • Возраст заёмщика от 21 до 65 лет;
  • Срок: от 3-х до 20-и лет;
  • С возможностью использования материнского капитала
  • Досрочное погашение: без ограничений;
  • Аннуитетные платежи (одна и та же сумма каждый месяц);
  • С возможностью использования материнского капитала

Росбанк - это один из крупнейших и самых надежных банков России. Принадлежит французской финансовой группе Societe Generale. Выдает и беззалоговые кредиты наличными на длительный срок (до 7 лет) и на серьезные суммы (до 3 000 000 рублей).

Наиболее выгодные условия кредитования – у зарплатных клиентов Росбанка, а также у сотрудников компаний-партнеров.

Телефон Росбанка (звонок бесплатный): 8 800 200 54 34

Подать заявку на ипотеку в Росбанк и узнать решение онлайн за 10 минут →



3. Банк "Открытие"

  • Сумма кредита: до 12 000 000 ₽
  • Ставка - от 4.95%
  • Срок: от 3-х до до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Рассчитать ипотеку на земельный участок в Банке "Открытие".



Что такое ипотека под строительство дома на земельном участке?

1. Так как для банка это рискованные инвестиции, то обязательно потребуется залог. В качестве залога банк, скорее всего, примет тот земельный участок, который покупается и на котором планируется строительство, а потом и новый дом после завершения его строительства. Любой уже имеющийся у вас в собственности земельный участок не подойдет в залог, ВРИ такого участка должен быть «под строительство» и/или «ведение хозяйства». В идеале - это ликвидная квартира.

2. При обычном кредите, когда человек в начале выбирает себе готовое жилье, то он и банк уже знает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Когда необходимо построить жилой дом на земельном участке, то для начала выдают деньги на покупку земельного участка, а после клиент начнет тратить деньги, согласно предоставленной смете расходов.

3. Постройка своего дома на земле требует обязательного составления плана и сметы, вы должны сами высчитать свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.

4. К земельному участку и жилому дому, который будет возведен на участке, предъявляются особые требования. Строить что-то из головы недопустимо, всё должно быть в полном соответствии с утвержденным генпланом застройки земельного участка и согласованным проектом дома. В процессе строительства можно будет вносить изменения в проектную документацию, но с согласия банка, выдавшего вам ипотеку на строительство дома и землю.

5. Деньги по ипотеке на строительство дома и землю будут выдаваться не сразу полной суммой, а отдельными траншами. Каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего этапа. После каждого полученного транша нужно отчитываться за каждый потраченный рубль. И только после этого банк переведет на счет заемщика следующую часть (транш) от всей суммы ипотеки.

6. Первый транш (часть ипотеки) вам выдадут на покупку земельного участка (под залог того, который у вас уже есть в собственности (или квартира), или под залог покупаемого участка). А после начала строительных работ, когда вы пойдете за новым траншем, банк попросит уже оформить в залог и имеющийся «недострой» + предыдущий залог (землю или квартиру). Это оформляется у нотариуса, проводится экспертная оценка, и новая страховка.

7. 2-й транш будет начислен на строительство фундамента, как аванс под залог земли, но не более 40%;

8. 3-й транш будет выделен на возведение каркаса дома и тепловой контур, после подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки, и не более 40% от всей суммы ипотеки на покупку земли и строительство жилого дома;

9. 4-й транш банк выдаст на инженерию, то есть это будет остаток по смете на стройку.

10. По окончания строительства жилого дома необходимо будет предоставить в банк все отчетные документы.


Чтобы взять ипотеку на строительство дома и землю в банки предоставляется стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
  • справка 2-НДФЛ;
  • военный билет (для молодых людей до 27 лет);
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров) и др.;
  • для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Для принятия решения по ипотеке срок рассмотрения заявки составляет 3-7 дней.

В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья процесс согласования и оформления не такой быстрый, так как банки тщательно проверяют заемщика, залоговое имущество и генеральный проект дома. Банки охотно согласуют вам такую ипотеку, если вы её застрахуете, и у вас будет чувство спокойствия и уверенности в том, что если что-то пойдет не так, то всё окупит страховка.

Не все банки выдают ипотеку на землю и дом, так как они весьма рискованны из-за того, что предоставленная вами первоначальная смета на строительство дома часто увеличивается в процессе стройки, заемщику может не хватить кредитных средств, и придется искать деньги на два фронта, поэтому могут возникнуть просрочки. Поэтому банк защищается от возможных просрочек чуть повышенными процентами, но все-таки весьма приемлемыми.

Банки, выдавая ипотеку на строительство дома и землю, всегда требуют у заемщика дополнительное обеспечение, например, заложить уже имеющуюся у вас квартиру в городе, или гараж в хорошем районе города, или даже ликвидную коммерческую недвижимость (торгово-офисные помещения). То есть банк хочет, чтобы оценочной стоимости заложенного имущества хватило на покрытие всех денег, которые человек получит в ипотеку на строительство дома и землю.

Ещё одна причина, по которой банки могут не дать ипотеку (но уже для покупки ГОТОВОЙ квартиры (или дома)), это тот факт, что многоквартирный (или частный) дом стоит на земельном участке с ВРИ (вид разрешённого использования) НЕ «для многоквартирного дома», а, например, «для размещения гаражей». То есть многоквартирный (или частный) дом признан «самостроем» - незаконным строением. Почему получается такой статус у строений, и как узаконить такой дом читайте в этой статье.


В любое время можно рефинансировать ипотеку - то есть перерегистрировать залог на недвижимость можно с помощью электронной закладной, эту сделку можно даже провести сделку онлайн.

Кстати, приятная новость! Минфин России расширяет существующую льготную программу «Семейная ипотека» на строительство частных домов: семьям с детьми дают возможность получить льготный ипотечный кредит под 6% годовых на приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома. Кстати, если у вас уже есть ипотечный кредит, например, под 9–10%, то с помощью этой программы можно неплохо снизить свой ежемесячный платеж - примерно на четверть.


Конечно же ситуация меняется очень быстро, поэтому актуальную информацию надежнее всего смотреть на сервисе "Сравни.ру.":


chfdybnm ,fyrb gj cnfdrt


Поделиться полезной статьей:



Как взять ипотеку на строительство дома и землю Вот самые надежные банки, в которых можно взять ипотеку на покупку земли и строительство дома на ней. Это самые известные банки, которые уже давно хорошо себя зарекомендовали.
ЗЕМЕЛЬНОЕ ПРАВО
Мы хотим повысить правовую осведомленность всех землепользователей, чтобы они знали как защищать свои права на землю, и избегать штрафов за нарушение земельного законодательства.
НАШИ КОНТАКТЫ
ООО "Земельное право"
Офис в Москве:
ул. Волгоградский
пр-т, 26, стр. 1. БЦ "Россия"

zemprawo@mail.ru


8 (800) 200-90-89

Поиск дешёвых авиабилетов
Количество посетителей на сайте за сегодня