Как взять ипотеку на строительство дома и землю
Сейчас в Сбербанке можно выгодно взять ипотеку именно "на покупку земельного участка и возведение жилья" всего под 7%.
Еще летом 2022 года в России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.
На возведение загородной недвижимости разрешили брать льготные кредиты, под - 7% от Сбербанка, это и правда, выгоднее, чем ипотека на квартиры, например на вторичном рынке ставка - 12%. Поэтому, по сообщениям крупных банков, осенью 2023 года объём выдачи ипотек на строительство частных домов взлетел в 2-3 раза.
В качестве залога банк может принять земельный участок, на котором планируется строительство, а потом и дом после завершения его строительства. Важным условием является завершение строительства в течение года с даты заключения кредитного договора.
Почти все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели. Классический процент под такую ипотеку на ИЖС будет по ставке от 7%. В рамках семейной ипотеки на ИЖС можно оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома по ставке от 5.6%.
Банки, которые с радостью выдают ипотечные кредиты:
Банк | Процент | Сумма |
---|---|---|
Банк "Открытие" | от 5.5 % | До 30 млн. руб. |
Альфа Банк | от 5.6 % | До 30 млн. руб. |
Росбанк | от 4.95 % | до 120 млн. руб. |
В каком банке взять ипотеку на землю и под строительство дома решать, конечно, же вам. Но представленные выше банки - самые надежные, самые известные и уже давно хорошо себя зарекомендовали.
Так же вы можете сравнить, какие кредиты взять выгоднее на совершенно бесплатном сервисе "Сравни.ру".
На каких условиях банки выдают ипотеку на строительство дома на земле:
1.В Альфа-банке для строящегося жилья дают ипотеку по ставке 5.6 %.
- Сумма кредита: от 600 тыс. до 12 млн. рублей (Москва), до 6 млн. - остальные регионы. Можно увеличить размер кредита: в Москве и Санкт-Петербурге — с 12 до 30 млн. В регионах — с 6 до 15 млн.
- Срок кредитования: от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 20.1% для строящегося жилья.
- Материнский капитал принимается в качестве оплаты взноса. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
- Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
- Досрочное погашение без визитов в банк.
- Предварительное решение за 1 минуту.
Рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе Альфа-банка →
Это хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочную ипотеку на строительство дома и землю на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Телефон Альфа-Банка: 8 800 2000 000
Посмотреть на сайте Альфа-Банка: www.alfabank.ru
2. Росбанк. Ипотека без первоначального взноса - это программа "Ваша дача"
- Первоначальный взнос: 0 руб!;
- Процентная ставка: 9.5%;
- Срок рассмотрения от 1 до 3 дней;
- Возраст заёмщика от 21 до 65 лет;
- Срок: от 3-х до 20-и лет;
- С возможностью использования материнского капитала
- Досрочное погашение: без ограничений;
- Аннуитетные платежи (одна и та же сумма каждый месяц);
- С возможностью использования материнского капитала
Росбанк - это один из крупнейших и самых надежных банков России. Принадлежит французской финансовой группе Societe Generale. Выдает и беззалоговые кредиты наличными на длительный срок (до 7 лет) и на серьезные суммы (до 3 000 000 рублей).
Наиболее выгодные условия кредитования – у зарплатных клиентов Росбанка, а также у сотрудников компаний-партнеров.
Телефон Росбанка (звонок бесплатный): 8 800 200 54 34
Подать заявку на ипотеку в Росбанк и узнать решение онлайн за 10 минут →
3. Банк "Открытие"
- Сумма кредита: до 12 000 000 ₽
- Ставка - от 4.95%
- Срок: от 3-х до до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%.
Рассчитать ипотеку на земельный участок в Банке "Открытие".
Что такое ипотека под строительство дома на земельном участке?
1. Так как для банка это рискованные инвестиции, то обязательно потребуется залог. В качестве залога банк, скорее всего, примет тот земельный участок, который покупается и на котором планируется строительство, а потом и новый дом после завершения его строительства. Любой уже имеющийся у вас в собственности земельный участок не подойдет в залог, ВРИ такого участка должен быть «под строительство» и/или «ведение хозяйства». В идеале - это ликвидная квартира.
2. При обычном кредите, когда человек в начале выбирает себе готовое жилье, то он и банк уже знает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Когда необходимо построить жилой дом на земельном участке, то для начала выдают деньги на покупку земельного участка, а после клиент начнет тратить деньги, согласно предоставленной смете расходов.
3. Постройка своего дома на земле требует обязательного составления плана и сметы, вы должны сами высчитать свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.
4. К земельному участку и жилому дому, который будет возведен на участке, предъявляются особые требования. Строить что-то из головы недопустимо, всё должно быть в полном соответствии с утвержденным генпланом застройки земельного участка и согласованным проектом дома. В процессе строительства можно будет вносить изменения в проектную документацию, но с согласия банка, выдавшего вам ипотеку на строительство дома и землю.
5. Деньги по ипотеке на строительство дома и землю будут выдаваться не сразу полной суммой, а отдельными траншами. Каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего этапа. После каждого полученного транша нужно отчитываться за каждый потраченный рубль. И только после этого банк переведет на счет заемщика следующую часть (транш) от всей суммы ипотеки.
6. Первый транш (часть ипотеки) вам выдадут на покупку земельного участка (под залог того, который у вас уже есть в собственности (или квартира), или под залог покупаемого участка). А после начала строительных работ, когда вы пойдете за новым траншем, банк попросит уже оформить в залог и имеющийся «недострой» + предыдущий залог (землю или квартиру). Это оформляется у нотариуса, проводится экспертная оценка, и новая страховка.
7. 2-й транш будет начислен на строительство фундамента, как аванс под залог земли, но не более 40%;
8. 3-й транш будет выделен на возведение каркаса дома и тепловой контур, после подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки, и не более 40% от всей суммы ипотеки на покупку земли и строительство жилого дома;
9. 4-й транш банк выдаст на инженерию, то есть это будет остаток по смете на стройку.
10. По окончания строительства жилого дома необходимо будет предоставить в банк все отчетные документы.
Чтобы взять ипотеку на строительство дома и землю в банки предоставляется стандартный пакет документов:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ с регистрацией;
- копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
- справка 2-НДФЛ;
- военный билет (для молодых людей до 27 лет);
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров) и др.;
- для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Для принятия решения по ипотеке срок рассмотрения заявки составляет 3-7 дней.
В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья процесс согласования и оформления не такой быстрый, так как банки тщательно проверяют заемщика, залоговое имущество и генеральный проект дома. Банки охотно согласуют вам такую ипотеку, если вы её застрахуете, и у вас будет чувство спокойствия и уверенности в том, что если что-то пойдет не так, то всё окупит страховка.
Не все банки выдают ипотеку на землю и дом, так как они весьма рискованны из-за того, что предоставленная вами первоначальная смета на строительство дома часто увеличивается в процессе стройки, заемщику может не хватить кредитных средств, и придется искать деньги на два фронта, поэтому могут возникнуть просрочки. Поэтому банк защищается от возможных просрочек чуть повышенными процентами, но все-таки весьма приемлемыми.
Банки, выдавая ипотеку на строительство дома и землю, всегда требуют у заемщика дополнительное обеспечение, например, заложить уже имеющуюся у вас квартиру в городе, или гараж в хорошем районе города, или даже ликвидную коммерческую недвижимость (торгово-офисные помещения). То есть банк хочет, чтобы оценочной стоимости заложенного имущества хватило на покрытие всех денег, которые человек получит в ипотеку на строительство дома и землю.
Ещё одна причина, по которой банки могут не дать ипотеку (но уже для покупки ГОТОВОЙ квартиры (или дома)), это тот факт, что многоквартирный (или частный) дом стоит на земельном участке с ВРИ (вид разрешённого использования) НЕ «для многоквартирного дома», а, например, «для размещения гаражей». То есть многоквартирный (или частный) дом признан «самостроем» - незаконным строением. Почему получается такой статус у строений, и как узаконить такой дом читайте в этой статье.
В любое время можно рефинансировать ипотеку - то есть перерегистрировать залог на недвижимость можно с помощью электронной закладной, эту сделку можно даже провести сделку онлайн.
Кстати, приятная новость! Минфин России расширяет существующую льготную программу «Семейная ипотека» на строительство частных домов: семьям с детьми дают возможность получить льготный ипотечный кредит под 6% годовых на приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома. Кстати, если у вас уже есть ипотечный кредит, например, под 9–10%, то с помощью этой программы можно неплохо снизить свой ежемесячный платеж - примерно на четверть.
Конечно же ситуация меняется очень быстро, поэтому актуальную информацию надежнее всего смотреть на сервисе "Сравни.ру.":
Поделиться полезной статьей: