Как взять ипотеку на участок и строительство дома

Приятные новости:
Госдума (депутаты ЛДПР и «СРЗП») предложила сделать ипотеку для многодетных под 0 % !

• 0% — для семей с тремя и более детьми;
• 3% — для семей с двумя детьми;
• 6% — для семей с одним ребёнком.

Пока этот законопроект только обсуждается. Мы следим за новостями.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок в 2026 году есть в нескольких льготных программах: семейная, сельская, дальневосточная и ИТ- ипотека.

Семейная и ИТ-ипотеки выдаются под 6 % годовых. Сельскую ипотеку банк «Кубань Кредит» выдает под 3 % (полная стоимость кредита: 9.471% - 22.067%) Программа действует только на покупку готовой недвижимости.

Ипотеку на дом с земельным участком могут выдавать почти все банки — участники программы (порядка 70 банков). Классический процент под семейную ипотеку на дом с земельным участком дает Альфа-Банк по ставке от 6%.

В каком банке взять ипотеку на дом с земельным участком решать, конечно же вам. Но представленные ниже банки - самые надежные, самые известные и уже давно хорошо себя зарекомендовали, и их достаточно много.

Проценты, 1.2 - 2 % означают, что дают ипотеку на землю и строительство дома как «арктический гектар» и «дальневосточный гектар». То есть дают такую ипотеку только на те земельные участки, которые расположены в одном из этих регионов. В каждом крае или области, входящие в программу, выделены определенные районы. Подробнее можно узнать на сайте того банка, где вы решите взять ипотеку на землю. Первоначальный взнос по такой ипотеке составляет от 40%.

Какие бывают ипотеки на участок и строительство дома

Банки дают ипотеку на покупку земельного участка и на строительство дома. То есть, по сути это две ипотеки: ипотека на земельный участок, и ипотека на строительство дома.

В зависимости от того, что что вы хотите купить и что у вас уже есть, банк может вам дать:

• ипотеку на дом с земельным участком (то есть купить готовый дом с земельным участком);
• ипотеку на покупку земли и на строительство дома;
• ипотеку только на строительство дома;
• ипотека на покупку земельного участка;

Кредит под залог земельного участка

Ипотека на земельный участок - это рискованный кредит для банка, поэтому обязательно потребуется залог.

Банки, выдавая ипотеку на строительство дома и землю, всегда требуют у заемщика дополнительное обеспечение, например, заложить уже имеющийся у вас земельный участок или квартиру в городе, или гараж в хорошем районе города, или даже ликвидную коммерческую недвижимость (торгово-офисные помещения). То есть банк хочет, чтобы оценочной стоимости заложенного имущества хватило на покрытие всех денег, которые человек получит в ипотеку на строительство дома и землю.

Кредит под залог земельного участка дает «Промсвязьбанк». Он так и называется - ипотека «Под залог квартиры».

Промсвязьбанк выдает кредит (ипотеку) под залог земельного участка или имеющейся квартиры на уже готовый дом и участок, а также на квартиру в новостройке (и на вторичном рынке), апартаменты в новостройке и на вторичном рынке, под 26.3%, ставка фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 50 000 000 рублей. Срок – до 30 лет.

Ипотеку выдают гражданам в возрасте от 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 70 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. Требующиеся документы: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.

Ипотеку на дом с земельным участком банки могут дать под залог уже имеющегося у вас в собственности земельного участка. Любой земельный участок не подойдет, ВРИ такого участка должен быть «под строительство» и/или «ведение хозяйства».

То есть, если у вас в собственности уже есть земельный участок, и вы хотите взять ипотеку на строительство дома на этом участке (или кредит под залог земельного участка), то банк может принять этот участок у вас в качестве залога, а потом, после завершения строительства дома, банк возьмет в залог и дом. Важным условием является завершение строительства в течение года, с даты заключения ипотечного договора.

Если у вас нет своего земельного участка (ни в собственности ни в аренде), то в качестве залога банк примет тот земельный участок, который вы покупаете и на котором планируется строительство, а потом в залог будет взят и новый дом после завершения его строительства.

Также в ипотеку можно построить дом на земле, которую вы взяли в аренду (на период строительства жилого дома). При этом выкупить такой земельный участок (после того как закончится строительство дома) с помощью ипотечного кредита нельзя.

Если участок вы взяли в аренду, а не приобрели в собственность, то банк возьмет под залог арендные права на землю. Стоимость земли по ипотечному займу определяется договоренностью владельца с банком.

Если земельный участок будет в аренде — то её срок должен быть не меньше срока ипотеки на строительство дома. Как купить землю по переуступке прав аренды читайте в следующей статье.

Ипотека на строительство дома своими силами

Еще летом 2022 года в России запустили пилотную льготную программу ипотеки на покупку земли и строительства дома своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

То есть строить дом можно как своими силами (то есть самостоятельно), так и с привлечением подрядчика — без аккредитации и других условий. Главное — чтобы подрядная организация была зарегистрирована на территории РФ как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель.

Ипотеку на строительство дома своими силами вам не предоставят, если продавец участка или подрядчик одновременно является созаемщиком или поручителем по кредиту, а также состоит в браке с заемщиком.

Семейная ипотека на строительство дома по договору подряда

По семейной ипотеке на земельный участок можно получить кредит как на строительство жилого дома на уже имеющемся у вас земельном участке, так и ипотеку на покупку земельного участка и строительство дома.

Минфин России расширил и продлил существующую льготную программу «Семейная ипотека» на строительство частных домов до 31 декабря 2030 года: семьям с детьми дают возможность получить льготную ипотеку на покупку земли и строительство дома под 6% годовых. То есть, ипотека подразумевает строительство дома по договору подряда с применением счёта эскроу для платы, в том числе покупка земельного участка.

Условия семейной ипотеки на дом с земельным участком: процентная ставка — до 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн. рублей для остальных регионов.

При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП, зарегистрированным на территории Российской Федерации.

Программа семейной ипотеки на строительство дома не разрешает самостоятельное строительство жилого дома своими силами.

Согласно новым правилам, на семейную ипотеку по ставке не выше 6% теперь могут рассчитывать только те семьи, у которых от двух детей, и при условии, что одному из них будет не более 6-ти лет. Поэтому, лучше поторопиться.

Исключения сделаны для семей, которые хотят купить жилье в ипотеку в регионах с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития строительства (таких 35), в малых городах с населением до 50 тыс. человек, а также для семей, воспитывающих детей с инвалидностью.

Условия семейной ипотеки на строительство дома по договору подряда

• Сумма — от 300 тыс. до 6 млн. рублей или до 12 млн. рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области;
• Первоначальный взнос от 20.1%, можно использовать материнский капитал;
• Срок — до 30 лет;
• Процентная ставка — 6 % годовых.

Подрядчик должен быть аккредитован в Сбербанке. Обязательное условие — расчёты через счёт эскроу.

Ипотека на дом с земельным участком условия

Кредит предоставляется на строительство всего одного жилого дома, даже если на одобренный кредит хватило бы построить два дома.

1. Кто может быть собственником земельного участка

• Заемщик в возрасте от 21 на дату получения кредита до 75 на дату погашения кредита;
• Единоличная собственность - это основной заемщик или созаемщик (если это супруг/супруга основного заемщика);
• Общая собственность - основной заемщик + созаемщики;
• Общая собственность - основной заемщик, + члены его семьи или семьи супруги/супруга (то есть дети, родители).

Если простыми словами, то: участок должен быть либо в единоличной собственности заемщика или его супруга/супруги (выступает созаемщиком в этом случае), либо заемщик должен быть одним из владельцев, а остальные собственники должны выступать созаемщиками или быть членами его семьи.

Аналогичные требования предъявляются и к составу арендаторов, если земля взята в аренду, и к составу покупателей, если участок приобретается в кредит.

2. Требования к земельному участку

• Категория земли: земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения;
• Разрешенное использование земельного участка — любой из видов использования в этой категории, который разрешает возведение жилого строения;
• Площадь участка не должна превышать 5 000 м² (50 соток).
• Земельный участок должен быть обязательно промежёван, то есть его границы должны быть установлены и не пересекать границы других участков.
• На участке должно быть разрешено строительство жилого дома (то есть вид разрешенного использования земли допускает индивидуальное жилищное строительство). Эту информацию можно посмотреть в выписке из ЕГРН.
• Земельный участок не должен попадать в особо охраняемую зону (вы должны в этом сами удостоверится);
• Некоторые банки могут принять земельный участок в залог только с подведенными коммуникациями.

На участке могут быть расположены иные объекты недвижимости, как зарегистрированные в собственность, так и без регистрации, в том числе:

• другой жилой дом;
• вспомогательные хозпостройки;
• объект незавершенного строительства (например, в виде начатого фундамента).

Но если вы хотите приобрести такой участок в ипотеку, то покупать эти объекты недвижимости придется за счет собственных средств, так как банк предоставляет кредит только на покупку земли и строительство одного жилого дома.

Требования к жилому дому в ипотеке

• Площадь дома — от 45 до 500 м²;
• Высота — до 3 этажей и не более 20 м.;
• Материал стен — кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, ЛСТК с утеплителем стен, СИП панели и иные материалы по согласованию с банком

Какие документы нужны для ипотеки на дом

Чтобы взять ипотеку на покупку земельного участка в банк предоставляется стандартный пакет документов:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
• справка 2-НДФЛ;
• военный билет (для молодых людей до 27 лет);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров) и др.;
• для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Для принятия решения по ипотеке на земельный участок срок рассмотрения заявки составляет 3-7 дней.

В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья процесс согласования и оформления не такой быстрый, так как банки тщательно проверяют заемщика, залоговое имущество и генеральный проект дома. Банки охотно согласуют вам такую ипотеку, если вы её застрахуете, да и у вас будет чувство спокойствия и уверенности в том, что если что-то пойдет не так, то всё окупит страховка.

Не все банки выдают ипотеку на дом с земельным участком, так как они весьма рискованны из-за того, что предоставленная вами первоначальная смета на строительство дома почти всегда увеличивается в процессе стройки, и заемщику может не хватить кредитных средств, и придется искать деньги на два фронта, поэтому могут возникнуть просрочки. Поэтому банк защищается от возможных просрочек чуть повышенными процентами, но все-таки весьма приемлемыми.

Задавайте нам любой вопрос по ипотеке на дом с земельным участком в чате внизу экрана, или бесплатно позвоните на горячую линию 8 (800) 200-90-89, и мы тут же проконсультируем вас по любому вопросу об ипотеке (звонок бесплатный по всей территории России).

Можно ли взять землю в ипотеку и ничего на ней не строить

Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома».

В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка по этому предложению составляет 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.

Что проверяют перед ипотекой

Прежде чем взять ипотеку на дом с земельным участком, закажите у нас юридическую проверку земельного участка.

Так как банки, давая ипотеку на землю и строительство дома, не проверяют хозяйственные свойства участка, не проверяют его категорию земель и так называемый "вид разрешенного использования" (сокращенно ВРИ), они не смотрят попадает ли участок в какие-нибудь ЗОУИТ или нет. Это вы должны проверить сами и убедится в этом. Если не проверили, и ЗОУИТ там есть, то банк не будет перепроверять.

Выдавая вам ипотеку на земельный участок, банки надеются, что вы сами всё прекрасно знаете, что вам нужен именно такой участок с таким ВРИ.

Банки полагают, что вы сами все проверили, и поняли, что вам нужен именно такой участок: с таким ВРИ с такой категорией земли, и что для вас это – идеальный участок для вашего дома.

Банки думают, может именно такой участок вы и хотите, вы его специально выбрали и поэтому хотите купить участок и построить дом в ипотеку.

Они не будут возражать против вашего желания купить земельный участок с такими характеристиками. Может вы именно такой и искали (и наконец, нашли).

Для банков, выдающих ипотеку на дом с земельным участком, самое главное – чтобы вы исправно вносили ежемесячный платеж. Да и в земельном праве банки ни чего не понимают.

Они полагают, что вы - благоразумные граждане и нашли юристов для проверки земельного участка, прежде чем взять ипотеку на земельный участок.

Поэтому банк спокоен, если ваши документы в порядке, и вы надежный платежеспособный заемщик, способный тщательно проверить участок перед такой крупной сделкой.

Вы ведь заказываете предпродажную проверку автомобиля, перед тем как его купить. И тщательно проверяете автомобиль, все его свойства и качества, чтобы потом не пришлось предъявлять претензии: «а что, это привод не 4 WD?» или «а что это я не могу на этом авто ехать по бездорожью?».

Вы же узнаете все его возможности и риски ДО покупки, чтобы потом не пришлось менять мотор или трансмиссию. Вы ведь тщательно выбираете, чтобы сразу купить именно то, что надо.

Точно также и с земельным участком необходимо все тщательно проверить с юристами по земельному праву.
Это и ряд самых важных характеристик (особенно наличие ЗОУИТ), так как менять потом категорию земель или вид разрешенного использования участка вряд получится. Банк не дает на это согласие, а в ряде случаев это в принципе не возможно. А также необходимо проверить все другие важные правовые характеристики земельного участка.

Поэтому задавайте нам любой вопрос по ипотеке на дом с земельным участком в чате внизу экрана, или бесплатно позвоните на горячую линию 8 (800) 200-90-89, и мы тут же с удовольствием ответим вам на любой вопрос об ипотеке.

Что такое ипотека под строительство дома на земельном участке по своей сути

1. При обычном кредите, когда человек в начале выбирает себе готовое жилье, то он и банк уже знает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Когда же необходимо построить жилой дом на земельном участке, то для начала выдают деньги на покупку земельного участка, а после этого клиент начнет тратить деньги на строительство жилого дома, согласно утвержденной смете расходов.

2. Постройка своего дома на земле требует обязательного составления плана и сметы, вы должны сами высчитать свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.

3. К земельному участку и жилому дому, который будет возведен на участке, предъявляются особые требования. Строить что-то из головы недопустимо, всё должно быть в полном соответствии с утвержденным генпланом застройки земельного участка и согласованным проектом дома. В процессе строительства можно будет вносить изменения в проектную документацию, но с согласия банка, выдавшего вам ипотеку на строительство дома и землю.

4. Деньги по ипотеке на строительство дома и землю будут выдаваться не сразу полной суммой, а отдельными траншами. Каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего этапа. После каждого полученного транша нужно отчитываться за каждый потраченный рубль. И только после этого банк переведет на счет заемщика следующую часть (транш) от всей суммы ипотеки.

5. Первый транш (часть ипотеки) вам выдадут на покупку земельного участка (под залог того, который у вас уже есть в собственности (или квартира), или под залог покупаемого участка). А после начала строительных работ, когда вы пойдете за новым траншем, банк попросит уже оформить в залог и имеющийся «недострой» + предыдущий залог (землю или квартиру). Это оформляется у нотариуса, проводится экспертная оценка, и новая страховка.

6. 2-й транш будет начислен на строительство фундамента, как аванс под залог земли, но не более 40%;

7. 3-й транш будет выделен на возведение каркаса дома и тепловой контур, после подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки, и не более 40% от всей суммы ипотеки на покупку земли и строительство жилого дома;

8. 4-й транш банк выдаст на инженерию, то есть это будет остаток по смете на стройку.

9. По окончания строительства жилого дома необходимо будет предоставить в банк все отчетные документы.

Вот так в общих чертах выглядит ипотека на дом с земельным участком.

Задайте нам любой вопрос по ипотеке на дом с земельным участком в форме ниже, и мы ответим вам совершенно бесплатно.