• г. Краснодар
  • zemprawo@mail.ru
  • 8-(952) 935-59-01

Как взять ипотеку на строительство дома и землю

8 Mar 2020

Наверняка вы не раз задумывались, что лучше купить: квартиру или дом на земле. Где выгоднее дешевле жить?

В благоустроенной квартире, но в душном городе или в своем уютном домике на природе? Многие провели детство в своем семейном доме, вспоминают о нем с теплом и, уже находясь в городской квартире, приняли решение, что уже нужно построить свой собственный дом.

проверка документов на участок

Сейчас достаточно много готовых предложений купить земельный участок у застройщиков и построить на нем дом (или купить готовый дом), с ТИПОВЫМИ проектами домов, которые не могут устраивать абсолютно всех. Предлагаются и индивидуальные проекты жилых домов от девелоперов, но они весьма недешевы.

А если хочется построить свой дом вдали от соседей, в выбранном укромном местечке как на картинке?

И вот, когда вы приняли решение построить дом своей мечты на приглянувшемся земельном участке, встает вопрос: где взять деньги на постройку дома и на покупку земли?

Сейчас можно взять ипотеку именно "на земельный участок и возведение жилья".

Далеко не все банки выдают подобные жилищные кредиты, так как они весьма рискованны из-за того, что предоставленная вами первоначальная смета на строительство дома часто увеличивается в процессе стройки, заемщику может не хватить кредитных средств, и придется искать деньги на два фронта, поэтому могут возникнуть просрочки. Поэтому банк защищается от возможных просрочек чуть повышенными процентами, но все-таки весьма приемлемыми.

Вот 4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты:

Банк Процент Сумма
Tinkoff Банк от 8 % До 15 млн. руб.
Альфа Банк от 7,99% До 50 млн. руб
Росбанк от 6,99% от 300 тыс. руб.
Райффайзен Банк от 8,39% от 500 тыс. руб.

Банки, выдавая ипотеку на строительство дома и землю, всегда требуют у заемщика дополнительное обеспечение, например, заложить уже имеющуюся у вас квартиру в городе, или гараж в хорошем районе города, или даже ликвидную коммерческую недвижимость (торгово-офисные помещения). То есть банк хочет, чтобы оценочной стоимости заложенного имущества хватило на покрытие всех денег, которы человек получит в ипотеку на строительство дома и землю.

Что такое ипотека под строительство дома на земельном участке?

1. Так как для банка это рискованные инвестиции, то обязательно потребуется залог. Любой имеющийся у вас в собственности земельный участок не подойдет в залог, ВРИ участка должен быть «под строительство» и/или «ведение хозяйства». В идеале - это ликвидная квартира.

2. При обычном кредите, когда человек в начале выбирает себе готовое жилье, то он и банк уже знает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Когда необходимо построить жилой дом на земельном участке, то для начала выдают деньги, а после клиент начнет тратить их согласно предоставленной смете расходов.

3. Деньги по ипотеке на строительство дома и землю будут выдаваться не сразу полной суммой, а отдельными траншами. После каждого полученного транша нужно отчитываться за каждый потраченный рубль. И только после этого банк переведет на счет заемщика следующую часть (транш) от всей суммы ипотеки.

4. В начале вам дают ипотеку на покупку земельного участка (под залог того, который у вас уже есть в собственности (или квартира)), а после начала строительных работ, когда вы пойдете за новым траншем, банк попросит уже оформить в залог и имеющийся «недострой» + предыдущий залог (землю или квартиру). Это оформляется у нотариуса, проводится экспертная оценка, и новая страховка.

5. Постройка своего дома на земле требует обязательного составления плана и сметы, вы должны сами высчитать свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.

6. К земельному участку и жилому дому, который будет возведен на участке предъявляются особые требования. Стрить что-то из головы недопустимо, всё должно быть в полном соответствии с утвержденным генпланом застройки земельного участка и согласованным проектом дома. В процессе строительства можно будет вносить изменения в проектную документацию, но с согласия банка, выдавшего вам ипотеку на строительство дома и землю.

7. По окончания строительства жилого дома необходимо предоставить в банк отчетные документы.

Чтобы взять ипотеку на строительство дома и землю в банки предоставляется стандартный пакет документов:

  • заявление,
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией,
  • копия трудовой книжки,
  • справка 2-НДФЛ,
  • военный билет (для молодых людей до 27 лет),
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров) и др.
  • Для принятия решения по ипотеке срок рассмотрения заявки составляет 3-7 дней.

    В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья стоит готовиться к трудоемкому процессу согласования и оформления, так как кредиторы тщательно проверять заемщика, залог и сам генпроект.

    Какие банки выдают ипотеку на строительство дома на земле:

    1. В Альфа-банке для строящегося жилья дают ипотеку по ставке 7,99%.

    • Сумма кредита: от 600 тыс. до 50 млн рублей.
    • Срок кредитования: от 3-х до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10% для строящегося жилья.
    • Материнский капитал принимается в качестве оплаты взноса. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
    • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
    • Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
    • Досрочное погашение без визитов в банк.
    • Предварительное решение за 1 минуту.

    Подать заявку и узнать решение онлайн →

    Это хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочную ипотеку на строительство дома и землю на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

    Телефон Альфа-Банка: 8 800 2000 000

    Сайт Альфа-Банка: www.alfabank.ru


    2. Росбанк

    • Процентная ставка: 6,39%;
    • Первоначальный взнос: 40%;
    • Срок: от 3-х до 25-и лет;
    • С возможностью использования материнского капитала

    Росбанк - это один из крупнейших и самых надежных банков России. Принадлежит французской финансовой группе Societe Generale. Выдает и беззалоговые кредиты наличными на длительный срок (до 7 лет) и на серьезные суммы (до 3 000 000 рублей).

    Наиболее выгодные условия кредитования – у зарплатных клиентов Росбанка, а также у сотрудников компаний-партнеров.

    Телефон Росбанка (звонок бесплатный): 8 800 200 54 34

    Подать заявку на ипотеку и узнать решение онлайн →


    3. Банк «Восточный» под залог недвижимости или автомобиля

    • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
    • Срок кредита: от 13 до 240 месяцев;
    • Залог может быть как клиента,так и любого физ. лица на территории РФ;
    • Процентная ставка – от 8.9% годовых;
    • Возраст клиента: от 21 до 69 лет;
    • Решение по 2-м документам. Быстрое рассмотрение заявки и оформление кредита.

    При наличии залогового обеспечения можно рассчитывать на пониженную процентную ставку.

    Так же, когда необходима небольшая сумма денег, то в «Восточном» можно быстро получить кредит наличными по паспорту, без справки о доходах и поручительства. Это банк с максимальными шансами на одобрение заявки, здесь работают даже с клиентами с плохой кредитной историей. Решение принимается за несколько минут, деньги выдаются в день обращения.

    Телефон банка «Восточный»: 8 800 100 7 100

    Сайт банка "Восточный": www.vostbank.ru

    Быстро оформить заявку можно через интернет – вы моментально узнаете решение и получите наличные в день обращения.

    Подать заявку на кредит и узнать решение онлайн →

    В каком банке взять ипотеку на землю и под строительство дома решать конечно же вам. Но представленные выше банки - самые надежные, самые известные и уже давно хорошо себя зарекомендовали.

    Яндекс.Метрика